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伪造印章、内外勾结银行被骗14亿!

发布日期:2019-05-25 15:34   来源:未知   阅读:

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  新光圆成11月30日发布的其他危险警示布告称,公司控股股东及其相关人在未实行正常批阅决策程序的情况下,在担保函、确保合平等法令文件上加盖了公章;公司控股股东未实行相应内部批阅决策程序,以公司名义对外告贷并被其占用。

  来源:央视新闻(ID:cctvnewscenter) 原文名《贪婪丨男子设惊天骗局 竟先后两次从银行拿走14亿!》

  通过伪造印章和材料,就能从银行骗取14亿元巨款,听起来让人难以置信,但这却是发生在山西、安徽两地的真实案例。近日,安徽蚌埠警方破获了一起涉案金额达14亿元的银行诈骗案件。

  山西运城的王某某是当地一家淀粉制品公司的负责人,2014年5月,因资金链紧张,急需用钱,王某某动起了歪脑筋。平日里王某某与银行从业人员往来密切,对行业规则和银行之间的联系比较了解,他想到了一个从银行套取资金的计划,并找到在当地一家银行任经理的段某帮忙。

  尽管明知这是违法行为,在银行工作的段某还是给王某某提供了帮助,通过伪造专业材料和发布虚假贷款信息,王某某和同伙成功地从当地另外一家银行套现4亿元,事后为段某购置了一套别墅,价值200多万,同时还为她购买了一辆宝马轿车,并赠送了一些其它贵重物品。

  警方介绍,这笔巨资落入王某某个人腰包后,大约有将近1个亿被他用于挥霍、赌博。另在安徽蚌埠的一企业放高利息贷款,近2个亿。

  为了掩盖自己的违法行为,填补4亿元的欠款,王某某在安徽蚌埠故技重施,再次作案,而这一次的诈骗金额竟达10亿。

  王某某首次作案骗取4亿中的近2亿元,通过某银行蚌埠固镇支行的行长常某,以高利贷的形式放给了安徽蚌埠市的一家企业,并要求常某提供担保。

  由于蚌埠这家企业经营不善,无力偿还高利贷,而作为担保人的常某也无力偿还。王某某故技重施,要求常某与他“合作”,从银行弄点钱出来。常某利用银行行长的身份便利,给王某某和同伙提供了作案条件,再次从北京一家银行骗取了10亿元的资金,并成功套现。

  再次骗到10亿元后,王某某放松了警惕,不但没有偿还首次作案的银行欠款,还继续把钱都放了高利贷,眼看着4亿元的欠款即将到期,王某某又找到段某想进行第三次作案。而这次,段某伪造的身份被银行人员识破。

  银行识破段某的伪造身份后,立即报案,段某很快落网。而王某某等人听到风声后,开始连夜潜逃。

  2016年6月,蚌埠市公安局经侦支队成立专案组,以涉嫌诈骗罪对王某某等人进行抓捕。经调查,专案组发现王某某等人经云南偷渡至缅甸境内。通过云南和缅甸警方的配合,专案组掌握了王某某在缅甸的藏身之处,并得知他进行了整容,准备再度潜逃。专案组立即对王某某实施抓捕,并最终在缅甸当地的一个香蕉林里将他抓获。

  犯罪嫌疑人王某某到底是如何操作才能顺利从银行骗走14亿元呢?警方介绍,其中的关键就是内外勾结,由熟悉银行业务的内部人员给犯罪嫌疑人提供了大量帮助。www493333com开马

  犯罪嫌疑人常某说,当初蚌埠一家企业在向犯罪嫌疑人王某某借高利贷时,因数额并不大,还有利益和人情的考虑,他选择为该企业担保,而之后的担保数额越来越大,超过了自己的能力范围。

  由于企业和担保人常某都无法偿还巨额债务,王某某就借此提出要利用虚假材料,从银行套取资金,此时,常某已无法拒绝了。“不做有可能就会遭到其他的恶劣行径,或遭受一些人身攻击,还会造成岗位的丢失。”

  除去两次作案提供便利的银行高管,为了保证造假印章和材料能够顺利通过审核,成功套取现金,王某某还必须打点好多个环节的银行工作人员和中间人,仅支付给犯罪嫌疑人常某的就有4000万元。王某某说,10个亿有将近2个亿,给了中间人。

  警方介绍,专案组前后辗转云南、北京、上海、山西等地,共抓获涉案嫌疑人13人,后经检察机关审查批捕7人,查封冻结涉案账户2亿多元。目前,此案还在进一步侦办中。

  “儿子为还债,竟串通中介伪造父母死亡证明,把老两口的住房抵押了。”3月19日,新京报报道,北京一男子从贷款中介处购买伪造的父母死亡证明、假户口本、假身份证等资料,并开具继承证明,将房屋过户至自己名下,又把房屋抵押贷款。

  就在此事的前两天,北京民间贷款圈内因此消息“沸腾”。“强行过户出事了”,“服务费收100多万”。部分贷款中介忙着销毁造假证据,放高利贷者则改了微信名,删了朋友圈,出去“放假”避风头。

  “民间贷款就是个无底洞。”北京小伙张力(化名)没想到,在民间借贷平台自己晚还款一小时45分钟,会被迫卖掉房子,丢掉工作。

  历时半个月,新京报记者卧底多家民间贷款中介,揭开了造假成风的民间借贷乱象。这些中介巧立服务费,通过假合同、假证明、假判决,帮助客户获取房屋抵押贷款;有些借贷的年化利息超过100%;倒卖个人信息,电话推销贷款更是令人不堪其扰。

  ▲3月13日,朝阳某商厦一家民间借贷公司内,业务员相互交换“骗贷”客户信息。

  骗贷产业链的最前端,是一些贷款中介——他们游离于银行及借贷人之间,用虚假信息去帮客户骗取贷款。

  3月17日下午6点,已过了下班时间,位于丰台马家堡搜宝商务中心的“同德聚鑫公司”内却一片忙乱。两个业务员抬起一大箱纸张,伪造的法院判决书、银行流水、买卖合同等,被撕得粉碎,丢弃至垃圾桶。

  一名主管拉开各个办公桌抽屉,搜集出两纸袋假章,其中有伪造的派出所、法院、建委等政府部门公章,这些也被带走销毁。

  这一系列举动源于公司产品部员工李丽(化名)在内部微信群发的一条信息。“各位家人:近期有执法部门对一些金融公司进行暗访调查……大家把手上的红章尽快处理,用过的章尽快销毁处理。”

  这家名为北京同德聚鑫投资管理有限公司(下称同德聚鑫)的贷款中介,成立于2013年12月26日,注册资本888万元人民币。在国家企业信用信息公示系统中显示,同德聚鑫经营范围包括:投资管理、投资咨询、企业管理服务、经济信息咨询、企业策划、市场调查。

  实际上同德聚鑫的主要业务是银行抵押贷、房屋质押贷款和垫资等。其银行抵押贷业务中便存在制作假流水、假合同、假协议等材料。

  民间借贷从业者介绍,这种贷款中介非常普遍。不同于普通的民间放贷,这些贷款中介更类似于“资金掮客”,将这些客户“介绍”到银行、小额贷款公司、P2P平台等机构,并从中赚取佣金。

  一份同德聚鑫内部的服务费收费标准显示,“非正常单方1.5%,最低收费2万”,也就是说,如果以单方形式帮助客户向银行申请500万元贷款,公司收取服务费7.5万元。“这是最低收费,能多收是业务员的本事。”李丽说。

  同德聚鑫除了银行抵押贷款产品,也以自有资金放房屋质押贷款,月息高达1.5%至2.5%。以2.5%计算的话,同德聚鑫公司的房屋质押年化利率高达30%,已高于银行同类贷款利率的四倍“红线”。

  “这个行业做好了,很赚钱。我干了3年,去年年薪百万。”同德聚鑫的一名员工称,公司老员工中,月薪十万的有很多。

  90后的赵晓军(化名)是同德聚鑫二十几个业务员中的一员,近三个月以来,他通过做假离婚、假征信记录手续帮助客户贷款。

  “一套100万的房子一年能倒腾出二三十万(利润)。”赵晓军透露,遇到这样的贷款,他们都会牵制客户,劝说客户放弃银行贷款,去找贷款数额多的民间借贷。最后等客户把房子卖了,钱还给民间借贷,中介等于一点风险都没有。

  公士律师团队发起人、北京律师张新年介绍,投资公司不同于贷款公司,它没有金融业务许可证,其作用一般局限于服务和中介,如果以自有资金向不特定的人发放贷款,便属于非法经营,工商部门应依法对其予以行政处罚,严重的可以吊销营业执照。

  单方是啥?赵晓军解释说,比如房主已婚有房本,想把房子抵押贷款,正常的贷款流程是,夫妻双方都得出面做公证;单方的话就是夫妻其中一人想“弄点钱出来”瞒着对方,单方服务费也高。

  由于单方抵押贷业务存在较大风险,同德聚鑫的副总经理陈刚(化名)提醒员工,能接单方业务,但不要主推。

  业务员则是另外一种想法,赵晓军就爱向客户推荐单方抵押贷业务,“因为从事这项业务的同行较少,有竞争优势”。

  赵晓军称,操作单方,需要伪造户口本、离婚证、离婚协议或离婚判决书,才可以顺利从银行获取贷款。

  家住北京朝阳的王明(化名)是赵晓军的客户,他希望抵押房屋获取银行的270万贷款,又不想被妻子知道。3月8日晚,赵晓军在办公室内操作电脑,伪造一份北京市某区人民法院民事调解书。

  赵晓军先从法院判决文书网复制判决文书模板,在此基础上改动字眼,伪造王明夫妇的离婚判决。接着他又从通州区法院网站查看审判员、书记员等人的姓名,写在判决书的落款,再随意编造一个日期,一份判决书就完成了。

  “再注意查看一下日期,一定要工作日。”李丽在一旁提醒。李丽说,之前就有一个单方,因为判决书上的审判员姓名搞错了,被公证处查到而未能批贷。

  接着,赵晓军从抽屉中拿出三枚伪造公章,一枚“北京市某法院档案材料专用章”盖在两张判决书的跨页处,“北京某人民法院章”和“本件与原件核对无异”章盖在落款处。

  记者在此份假判决书上看到,王明与某某离婚,位于北京市朝阳区某小区的房产归原告王明单独所有。即夫妻双方的共有财产,通过这份假判决变为了王明单独所有。

  第二天,赵晓军收到一份快递,打开是伪造的户口本和一大一小两枚户口本专用章。此时却闹了个乌龙,赵晓军发现大的户口本专用章刻的是“大钟寺派出所”,小章刻的是“大栅栏派出所”。他随即联系刻假章的大姐,要求重刻。

  3月14日,记者跟随赵晓军去拿重刻的假章。交易地点约在金台夕照地铁站附近的一银行门口。刻章大姐戴着摩托车头盔,口罩遮面,报上姓名和电话后,刻章大姐从挎包中掏出装有假章的信封。“不能这样掏出来看,上远点看。”一名购买假章的人打开信封,立刻被刻章大姐制止。

  ▲3月14日,金台夕照地铁站附近,贷款中介员工从一中年女子(右)处购买假章。

  在记者暗访期间,类似的造假现象每天都在公司上演。一个放于办公桌底下的纸袋,里面是满满一袋假章。

  一次因为找不到一枚建委的假公章,公司一负责人陈刚直言“给我PS一下”。他将一份盖有公章的材料和一份没有公章的材料都扫描进电脑,用PS软件将公章复制过去。

  对于贷款中介以欺骗手段取得银行贷款的行为,在张新年律师看来,如果这种欺骗行为同时给银行造成了重大损失或者有其他严重情节,则涉嫌骗取贷款罪,依据《刑法》规定,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

  同时,依据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》的规定,涉嫌以欺骗手段取得贷款数额在一百万元以上的,或给银行造成直接经济损失数额在二十万元以上的,或者虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的,均应予立案追诉。

  幸而最终因为赵晓军的一个失误,银行没有通过这笔270万的单方抵押贷款。“单方走银行的单子谁也不能保证百分之百通过,成功率差不多六七成。”赵晓军说,“我们最近做了好多‘单方’都过了,也就卡了一两个。”

  在贷款行业,如果公司自己消化不了的单子,就会甩给同行,比如高息公司。“高息其实就是高利贷。”赵晓军告诉记者。

  “不能以公司名义甩单给高息,只能个人甩。”同德聚鑫一名业务员称,高息是这个行业里面最烂的贷款业务,如果客户房子、车子都抵押出去了,又没有工资、保单这些,那他要用钱就只能走高息。

  我国法律规定,年利率超过36%为高利贷,超过部分,不受到“法律保护”。但这些高息的月利率通常高达15%或20%,以20%计算,其年化利率高达240%。“一入高息就是死。”同德聚鑫一名业务员称,她的一位客户,向高息公司借贷40万元,所打欠条却为70万元,几个月后,需归还的本金和利息高达150万元。

  同德聚鑫所在的搜宝商务中心,聚集多家民间借贷公司。3月14日,记者以同行身份在搜宝商务中心一家高息贷款公司参加聚会,在场的多是从事高息贷款的业务员。

  微信名为“隔壁老王”的高息业务员称,在圈内大家喊他老王,公司在北京西站附近,现在主做高息、疑难房、强过、股票质押、收房等借贷业务。

  “你们家强过(强行过户)怎么做?”同行问。“看家庭情况,一般是三十万起步。”老王说。

  老王所在公司另一名业务员“乐乐”的朋友圈显示,“房产强过:夫妻房、父子房、爷孙房全办。房产悄悄变成自己名字。”

  事实上,前述北京一男子从中介处购买伪造的父母死亡证明、假户口本、假身份证等资料,并开具继承证明,将房屋过户至自己名下的案例就属于“强过”。该男子支付了高额的服务费,“开始说要30万,最后涨到190万。”

  在这场聚会中,有10家贷款中介到场。搜宝商务中心一家贷款中介的业务员李佳(化名)介绍,可以帮征信黑户或白户办理贷款、信用卡。据她介绍,“纯白户的长线%。”

  黑户业务在这些贷款中介业务中也不是难事。李佳说,黑户当中的法人贷,仅需要提供一张带磁的身份证,6张一英寸的蓝底照片。公司负责包装客户到南京或者上海某地去做法人,要往返两至三次。下款在20万到150万之间。公司收35%的服务费。下款以后会强制扣款三个月,然后客户再申请破产。

  另一个黑户业务是消费贷,贷10万,客户到手5万,50%手续费。在高息业务员操作下,这种贷款不看征信不用还款,两个月就可放款。为了掩盖住如此高额的利息,大多高息贷款公司都收取“管理费”。“这些都是为了掩人耳目,实际上就是利息。”一名业内人士称。

  3月17日,记者在搜宝商务中心2号楼走访了5家贷款中介,有3家称从事高息业务。

  暴利吸取的,不仅是借款人的“高息”血液,连同客户的全部信息都会几经转手,批量买卖。

  跟赵晓军一样的贷款中介,通过同行或者房地产中介拿到客户,帮他们贷款,而这些个人信息还可以“千元上万条”进行批量购买。

  在贷款中介公司中,“同德聚鑫”业务员从“渠道”中获得客户。所谓渠道包括同行、房地产中介和银行客户经理等。

  通过贷款圈的微信群,很容易找到所谓的“渠道”,通过他们大批量购买个人信息。

  “银行、征信、小贷、理财、股民、房主、车主、法人、信托、保单、医生、公积金、事业单位、老师、公务员,所有资源定期精确更新,打不出意向客户包退换。”在多个贷款中介微信群中,都有这样的信息销售广告,公开贩卖用户的个人信息。

  记者联系上微信名为“出售电销客户话单”的信息贩子。“业主的1毛一条,3000条起,打包一万条可以做到七百。”贩子称,“信息来自房产中介、物业等,整个北京的都有。”

  3月26日,信息贩子在微信中报价,3000条线元,话单包括用户姓名,具体住址和手机号。记者随机拨打其中几个,均为真实信息。

  暗访中记者发现,这些批量的个人信息很大一部分来自“贷款中介”,这种电话推销贷款的业务,被称为“电销”。因为电销公司拥有较多的有效客户,同德聚鑫的业务员通常私下与电销公司的业务员进行交易,以返还部分利润为筹码,获取电销公司的客户。

  记者在以贷款人的身份咨询了多个电销公司后了解到,这些贷款电话的背后,大多是顶着各种名头的小贷及中介公司。这些公司有的叫“×××咨询投资”,有的叫“××集团”,从名字上来看,并不能直接判断出其主要经营业务的范围。但无论具体叫什么名字,其真正的业务无一例外都是充当了各家银行寻求贷款客户的“中介”。

  一家电销公司的业务员孙奇说,电销公司需要经常购买话单,也会将话单转手卖给其他房贷中介。

  据孙奇介绍,他们一个店有20多人,每天上班就是戴上耳机、麦克风,重复着几句推销贷款的话术。公司装有拨号系统,电脑会自动拨打电话,分配给空闲的业务员。

  “前两天我们一个行政总监给我们弄了某有线电视的客户资料。”孙奇说,8万多个号,我们两天半就都打完了。

  法律界人士表示,除承担民事责任外,侵犯公民个人信息的行为达到一定程度后,还会上升为刑事犯罪。《刑法》第二百五十三条规定:违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

  近期“同德聚鑫”也希望拓展电销业务。“我会给你们一些话单(批量个人信息),你们有空的时候就打一打,也可以自己去网上买线日,同德聚鑫的吴经理在培训新员工时介绍。

  贷款诈骗罪已明确写入刑法,伪造材料及其他造假行为将触犯刑法并判刑。君子爱财取之有道,因果循环终将有,切莫一时糊涂走上违法犯罪的不归路。

  有相关机构曾做过数据统计,每100个拒贷案件中,都会涉及各种程度的蓄意造假或欺骗,欺诈行为已经成为信贷机构面对的大敌之一。据统计,职业信息虚假(45%)、代办包装(17.88%)、虚假联系人(17.57%)、工作相关联系信息虚假(14.37%)、资产类资料虚假(2.43%)、冒充他人申请(0.61%)、组团骗贷(0.46%)。

  这些操作者由一些熟悉信贷机构审核流程的人员组成,专门帮助蓄意骗贷者进行信息包装。就是这些专业的团伙,从深山里带一群“小白”,用长达近一年的时间为这群小白进行身份包装,流水操作,征信记录做到完美,房子、车子、社保、公积金这些都可以解决。

  如今贷款诈骗罪已明确写入刑法,伪造材料及其他造假行为将触犯刑法并判刑。君子爱财取之有道,因果循环终将有,切莫一时糊涂走上违法犯罪的不归路。

  若申请人的贷款申请已经审批通过,但还未发放贷款,一旦发现申请人有骗贷行为,便会拒绝发放贷款;如果贷款已经发放,在贷后管理环节中,发现借款人有骗贷行为,除了会立即收回贷款,还会对借款人征收违约金。

  如果申请人使用伪造的证明材料申请贷款,一旦被发现,除了该笔贷款被拒,也会拉入行业内黑名单。这些数据都会被信贷机构共享,今后再次贷款将无望。

  骗贷的相关刑罚罪名有:贷款诈骗罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪,不但要没收非法所得,严重者将判无期徒刑。

  贷款诈骗罪(刑法第193条),是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。

  《刑法》第一百九十三条规定,第一百九十三条有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  所谓情节严重,是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大,根据有关司法解释的规定,是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节,则是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额较大的;(2)挥霍贷款,或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的;(3)隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的;(4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的;(5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。

  所谓情节特别严重,是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》,前者即数额特别巨大,是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即情节特别严重情节,是指下列情节之一者:(1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额巨大的;(2)携带贷款逃跑的;(3)使用贷款进行犯罪活动的。

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